Wenn Sie Ihre Hypothek zurückzahlen, bleiben die Prämien in der Regel gleich, auch wenn Sie Im Laufe der Zeit weniger auf Ihre Hypothek schulden. Lernen Sie Ihre Rechte beim Kauf von Bankdienstleistungen oder Produkten, wie z. B. Hypothekenlebensversicherungen, ab. Um die Herausforderungen zu bewältigen, die das Coronavirus für Kreditnehmer darstellen könnte, erwarten wir von allen regulierten Hypothekarkreditgebern und -verwaltern, dass sie unsere Leitlinien einhalten. Reichen Sie außerdem eine Beschwerde bei Ihrem staatlichen Verbraucherschutzamt wegen Hypothekenbetrugs oder -betrugs ein. Reichen Sie eine Beschwerde über einen Abschottungsbetrug bei der HOPE NOW Alliance ein. Rufen Sie 1-888-995-HOPE (1-888-995-4673) oder (TTY 1-877-304-9709) an. Benötigen Sie eine Bewertung einer Immobilie? Finden Sie heraus, wie Sie einen freien Bankwert eines Hauses oder Grundstücks erhalten können, bevor Sie eine Hypothek beantragen. Wenn es Unternehmen gibt, die unreguliert sind (die technisch aus dem Anwendungsbereich unserer Leitlinien fallen) und die Entscheidungen treffen, die Hypothekarkreditnehmer betreffen, erwarten wir, dass sie diese Leitlinien auf freiwilliger Basis als angemessene Reaktion annehmen. Viele dieser Unternehmen sind für die Hypotheken von Personen verantwortlich, die oft als „Hypothekengefangene“ bekannt sind, die schutzbedürftige Verbraucher sein könnten. Hypothekeninvaliditäts- und Krankenversicherung kann Hypothekenzahlungen an Ihren Kreditgeber leisten, wenn Sie aufgrund einer schweren Verletzung oder Krankheit nicht arbeiten können.
Das Abschottungssystem des Vereinigten Königreichs ist einzigartig, und echte Zwangsvollstreckungen sind ziemlich ungewöhnlich. Häufiger verfolgen Kreditgeber ein Verfahren, das als Hypothekenbesitz bezeichnet wird (oder alternativ „Repossession“ in Fällen, in denen die Bank die Immobilie ursprünglich auch verkauft hat). Im Gefolge der Immobilienblase in den Vereinigten Staaten und der anschließenden Subprime-Hypothekenkrise hat das Interesse an Neuverhandlungen oder Änderungen der Hypothekarkredite statt an einer Zwangsvollstreckung zugenommen, und einige Kommentatoren haben spekuliert, dass die Krise durch die „Unwilligkeit der Kreditgeber, Hypotheken neu zu verhandeln“, verschärft wurde. [27] Mehrere Politische Maßnahmen, darunter die von der HOPE Now-Initiative des US-Finanzministeriums gesponserte Initiative Hope Now und der Plan „Making Home Affordable“ aus dem Jahr 2009 haben Anreize für die Neuverhandlung von Hypotheken geboten. Neuverhandlungen können eine Senkung des fälligen Kapitals oder eine vorübergehende Senkung des Zinssatzes umfassen. Eine Studie von Ökonomen der Federal Reserve aus dem Jahr 2009 ergab, dass selbst unter Verwendung einer weit gefassten Definition von Neuverhandlungen nur 3 % der „ernsthaft straffälligen Kreditnehmer“ eine Änderung erhielten. Die führende Theorie führt den Mangel an Neuverhandlungen auf Verbriefungen und eine große Anzahl von Klägern mit Sicherheitsinteresse an der Hypothek zurück. Es gibt einige Unterstützung hinter dieser Theorie, aber eine Analyse der Daten fand heraus, dass die Neuverhandlungsraten bei unverbrieften und verbrieften Hypotheken ähnlich waren.
Die Autoren der Analyse argumentieren, dass Banken in der Regel nicht neu verhandeln, weil sie erwarten, mehr Geld mit einer Abschottung zu verdienen, da Neuverhandlungen „Selbstheilung“ und „Redefault“-Risiken mit sich bringen. [27] Von der Regierung unterstützte Programme wie das Home Affordable Refinance Program (HARP) können Hausbesitzern die Möglichkeit bieten, ihre Hypotheken zu refinanzieren, wenn sie aufgrund ihres gesunkenen Eigenheimwerts nicht in der Lage sind, eine traditionelle Refinanzierung zu erhalten. [28] Erfahren Sie, wie Sie sich über ein Problem mit einer Bank oder einer Kreditgesellschaft, z. B. einem Hypothekenanbieter, beschweren.